En Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, llevamos años negociando con ING y Abanca para que nuestros clientes autónomos puedan acceder a las mejores condiciones. Y si hay algo que hemos aprendido es que preparar tu perfil financiero antes de pedir la hipoteca es clave.

¿Por qué los bancos son más exigentes con los autónomos?

Un trabajador asalariado presenta una nómina estable. Un autónomo, en cambio, puede tener meses muy buenos… y otros no tanto. Esto no significa que no seas solvente, pero al banco le preocupa la variabilidad.

Por eso, antes de conceder una hipoteca para autónomos, las entidades revisan:

• Ingresos de los últimos 2-3 años
• Nivel de deudas actual
• Capacidad de ahorro
• Movimientos de tus cuentas
• Documentación fiscal y laboral

Cuanto mejor estén estos puntos, más fácil será negociar.

Pasos para mejorar tu perfil antes de pedir hipoteca

1. Estabiliza tus ingresos

Evita declarar cifras muy bajas para pagar menos impuestos: puede jugar en tu contra. Los bancos quieren ver ingresos constantes y justificables.

2. Reduce tus deudas

Préstamos personales, financiación de coche o tarjetas con saldo pendiente pueden empeorar tus opciones. Amortízalos si es posible antes de pedir la hipoteca.

3. Ahorra y muéstralo

Ten un fondo para la entrada y los gastos iniciales. Que se vea en tus cuentas que cada mes apartas una parte de tus ingresos.

4. Limpia tus cuentas

Nada de cargos rechazados, gastos sin sentido o ingresos sin factura. Cada movimiento debe estar claro.

5. Prepara la documentación

Como autónomo te pedirán más papeles que a un asalariado. Ten listos:

• Declaraciones de la renta (2 últimos años)
• Modelos trimestrales de IVA e IRPF
• Vida laboral
• Certificados de Hacienda y Seguridad Social
• Extractos bancarios de los últimos meses

Lo que valoran ING y Abanca en una hipoteca para autónomos

Nuestra experiencia nos dice que ING y Abanca aprecian especialmente:

• Ingresos estables y crecientes
• Bajo nivel de deudas
• Ahorro suficiente para cubrir entrada y gastos
• Expediente ordenado y sin incidencias

Cómo te ayudamos en Hipotecado

Cuando un cliente autónomo nos contacta para pedir hipoteca:
Revisamos su situación financiera antes de presentarla al banco
Damos recomendaciones concretas para mejorarla
Negociamos directamente con ING y Abanca
Gestionamos también el seguro de vida con Nationale Nederlanden, para que no encarezca la cuota

Nuestra opinión

Conseguir una hipoteca para autónomos no tiene por qué ser complicado si llegas al banco bien preparado. Una buena planificación puede marcar la diferencia entre un sí rápido con buenas condiciones o un no directo.

En Hipotecado te acompañamos en todo el proceso, desde la preparación hasta la firma, para que consigas tu casa sin dolores de cabeza.

Estamos en Gandía, pero trabajamos online con clientes de toda España.
¿Quieres que revisemos tu caso y preparemos tu solicitud?

La entrada Hipoteca para autónomos: cómo mejorar tu perfil financiero en 2025 se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, te ayudamos a entender cómo funciona la normativa, qué gastos puedes desgravar y cómo beneficiarte si trabajas desde casa o tienes un local hipotecado.

¿Quién puede aplicar deducciones fiscales con una hipoteca?

Antes de entrar en detalles, debes saber que las deducciones fiscales para autónomos con hipoteca dependen de tres factores clave:

1. Si la vivienda es habitual o está vinculada a la actividad profesional
2. Si compraste antes del 1 de enero de 2013
3. Qué porcentaje de la vivienda/local usas como profesional

Veamos cada escenario.

Deducciones fiscales por vivienda habitual (antes de 2013)

Si compraste tu casa antes del 1 de enero de 2013 y ya te aplicabas esta deducción, puedes seguir deduciéndote el 15 % de lo pagado en hipoteca (capital + intereses), con un máximo anual de 9.040 €.

Esto representa hasta 1.356 € al año de ahorro fiscal.
Esta deducción no es exclusiva de autónomos, pero puede aplicarse si cumples las condiciones.

Deducciones fiscales por trabajar desde casa como autónomo

Si trabajas desde casa, puedes aplicar deducciones fiscales para autónomos con hipoteca en función del porcentaje de la vivienda dedicado a la actividad profesional.

Intereses de la hipoteca

Ejemplo práctico:

• Hipoteca con 3.000 € de intereses anuales
• Usas el 20 % de la vivienda como despacho
  Puedes deducir 600 € como gasto profesional

Suministros

También puedes deducirte una parte de:

• Luz
• Agua
• Internet
• Gas

La deducción permitida es del 30 % sobre el porcentaje de vivienda usada para la actividad.
Ejemplo: 1.200 € en suministros x 6 % (30% de 20%) = 72 € deducibles

Deducciones fiscales si tienes un local hipotecado

Si eres autónomo y tu hipoteca está asociada a un local destinado íntegramente a tu actividad, puedes deducir:

Todos los intereses del préstamo
Gastos de formalización: notaría, gestoría, registro, impuestos, etc.

Esto es 100 % deducible y está reconocido como gasto en tu contabilidad.

Muy común en sectores como:

• Comercio
• Hostelería
• Oficinas
• Talleres
• Profesionales sanitarios, técnicos o creativos

¿Qué no puedes deducir aunque seas autónomo?

• El capital amortizado del préstamo (solo los intereses)
• Intereses de hipotecas no vinculadas a la actividad
• Viviendas compradas tras 2013 si no son para actividad
• Hipotecas ajenas o de terceros, aunque estén a tu nombre

Cómo aplicar bien las deducciones fiscales para autónomos con hipoteca

Para que estas deducciones sean válidas ante Hacienda, debes cumplir con lo siguiente:

1. Estar dado de alta correctamente en el modelo 036/037
2. Reflejar el uso profesional de la vivienda o local
3. Justificar gastos con facturas, escrituras o planos
4. Incluirlo en tus declaraciones (modelo 130 y modelo 100)

En Hipotecado te ayudamos a estructurar todo esto si estás solicitando una nueva hipoteca y quieres planificar fiscalmente desde el principio.

Comprar con visión fiscal: lo que te podemos aportar

Tanto ING como Abanca ofrecen en 2025 hipotecas muy competitivas para autónomos. Pero no se trata solo de firmar, sino de hacerlo con visión.

Desde Hipotecado te ayudamos a:

Elegir hipoteca (fija, variable o mixta) según tu caso
Calcular las deducciones fiscales posibles
Presentar la documentación correctamente
Contratar un seguro de vida más económico con Nationale Nederlanden
Maximizar tu ahorro fiscal a medio y largo plazo

Si eres autónomo, deducir es clave

Aplicar correctamente las deducciones fiscales para autónomos con hipoteca puede marcar la diferencia entre una buena y una mala gestión económica.

Puedes ahorrar entre 500 € y 2.000 € al año si planificas bien.
Y si estás pensando en comprar, te asesoramos desde el primer paso.

Estamos en Gandía, pero trabajamos con autónomos de toda España.
¿Quieres que revisemos tu caso o preparemos una simulación real?

La entrada Deducciones fiscales para autónomos con hipoteca: lo que puedes aplicar en 2025 se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, trabajamos con ING y Abanca, dos de las entidades que están ofreciendo las hipotecas más competitivas del mercado este verano. Te mostramos una comparativa real y te ayudamos a elegir la que mejor se adapta a tu perfil.

¿Qué está pasando en agosto 2025 con las hipotecas?

Este mes el mercado hipotecario está marcado por:

El euríbor bajando lentamente, en torno al 3%
Un repunte de la competencia entre bancos
Ajustes en tipos mixtos y fijos
Mayores facilidades para autónomos y jóvenes compradores

El resultado: si eliges bien, puedes ahorrar miles de euros durante la vida del préstamo.

Comparativa real – ING vs Abanca

ING

Requisitos:

• Ingresos estables
• Documentación fiscal al día (autónomos incluidos)
• Domiciliación de ingresos y seguro de hogar

Ideal para: perfiles digitales, autónomos con buen historial y personas que valoran agilidad y transparencia.

Abanca

Requisitos:

• Declaración de la renta (últimos 2 años)
• Vida laboral y documentación bancaria
• Contratación de seguros de hogar y vida

Ideal para: compradores que valoran atención personalizada, flexibilidad en condiciones y trato presencial o telefónico.

¿Cuál es la mejor hipoteca de agosto 2025 según tu perfil?

¿Quieres estabilidad total?
→ ING te da un tipo fijo sin sorpresas y sin comisiones.

¿Esperas que el euríbor siga bajando?
→ Elige una hipoteca mixta o variable con Abanca para beneficiarte de los ajustes futuros.

¿Eres autónomo?
→ Ambas entidades tienen soluciones viables, pero ING puede darte más facilidad en la gestión online.

¿Vas a vender antes de 10 años o quieres amortizar anticipadamente?
→ Las mixtas de Abanca son muy competitivas para reducir tu coste global en los primeros años.

En Hipotecado te asesoramos gratis y te preparamos simulaciones personalizadas comparando entre ambas opciones.

¿Cuánto puedes ahorrar este mes?

Ejemplo real:
Hipoteca de 160.000 € a 25 años

• ING fija al 3,05%: ~770 €/mes
• Abanca mixta 2,75% + variable: ~720 €/mes los primeros 5 años
• ING variable: ~700 €/mes, pero puede variar

Diferencia potencial: hasta 1.500 € de ahorro al año dependiendo de la evolución del euríbor y tu elección.

¿Y qué pasa con los seguros?

Ambas entidades exigen seguros, pero recuerda:
Puedes contratar el seguro de vida con Nationale Nederlanden, sin perder bonificaciones si la cobertura es equivalente.
Esto suele suponer un ahorro de hasta el 50% respecto al seguro del banco.

En Hipotecado te ayudamos también con esa parte: te damos opciones reales para ahorrar más sin perder coberturas.

Agosto puede ser tu mes

La mejor hipoteca de agosto 2025 no es una única oferta universal, sino aquella que se adapta a tu situación, tu renta y tus planes de futuro.

En Hipotecado te ayudamos a:

Comparar entre ING y Abanca
Presentar bien tu caso
Negociar condiciones
Contratar un seguro de vida externo más barato
Firmar con la seguridad de haber elegido bien

Estamos en Gandía, pero trabajamos con clientes de toda España.
¿Hablamos y te preparamos una comparativa gratuita?

La entrada La mejor hipoteca de agosto 2025: comparativa ING vs Abanca se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

En Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, te explicamos de forma clara cómo proteger tu hipoteca ante la subida de tipos de interés, qué opciones tienes según tu tipo de préstamo y cómo tomar decisiones que te ayuden a pagar menos sin renunciar a la seguridad.

¿Por qué se ha producido la subida de tipos de interés?

El Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos en los últimos dos años para frenar la inflación. Esta medida ha impactado directamente en el euríbor, el índice que marca el precio de la mayoría de hipotecas variables en España.

En 2022 estaba por debajo del 0 %.
En 2023 y 2024 superó el 4 %.
En 2025, aunque comienza a estabilizarse, los tipos siguen altos comparados con hace unos años.

Resultado: si tienes una hipoteca variable o vas a contratar una nueva, la subida de tipos de interés puede hacerte pagar bastante más si no tomas medidas.

Cómo proteger tu hipoteca frente a la subida de tipos de interés

Si firmaste una hipoteca antes de esta subida y estás notando el impacto en tu cuota, hay varias cosas que puedes hacer:

1. Cambiar de tipo variable a fijo o mixto

Muchas entidades —como ING o Abanca— permiten renegociar el tipo de interés si justificas tu situación o si ya eres cliente desde hace años.

En Hipotecado te ayudamos a analizar si este cambio te conviene, cuánto pagarías en fijo y si puedes mejorar condiciones sin cambiar de banco.

2. Ampliar el plazo de tu hipoteca

Si tu cuota mensual se ha vuelto demasiado alta, puedes solicitar una ampliación del plazo para reducirla. Ojo, esto implica pagar más intereses a largo plazo, pero te da margen si necesitas estabilidad mensual mientras se modera la subida de tipos de interés.

3. Subrogar tu hipoteca a otro banco

Otra opción es cambiar tu hipoteca de banco. Si encuentras mejores condiciones en ING, Abanca u otra entidad, puedes llevarte tu hipoteca sin tener que cancelar la actual.

En 2025, este proceso es más rápido, económico y flexible, y en Hipotecado te guiamos de principio a fin.

4. Amortizar anticipadamente (si puedes)

Si tienes ahorros, amortizar parte del capital pendiente puede ayudarte a reducir cuota o plazo, y compensar el impacto de los tipos de interés altos. Te decimos cuál opción te conviene más según tu caso.

¿Y si vas a contratar una hipoteca ahora?

Aquí es donde una buena decisión puede suponer miles de euros de ahorro frente a la subida de tipos de interés:

• Las hipotecas mixtas ofrecen tipos fijos durante los primeros años (normalmente entre 5 y 10), y luego pasan a variable. Muy interesantes si el euríbor sigue bajando.
• Las fijas te protegen totalmente de nuevas subidas, aunque ahora el tipo suele estar algo más alto.
• Las variables pueden ser útiles si tienes capacidad de ahorro y esperas amortizar pronto.

En Hipotecado trabajamos con ING y Abanca, y podemos comparar las opciones reales que ofrecen para este 2025.

¿Cómo saber si estás pagando de más?

La clave está en comparar tu hipoteca actual con las nuevas condiciones del mercado.

Ejemplo práctico:

• Hipoteca firmada en 2021: euríbor + 1%, ahora pagas ≈ 4% TIN
• Nueva hipoteca mixta en 2025: 2,95% fijo 10 años, luego euríbor + 0,89%
  En muchos casos, puedes ahorrar entre 100 y 200 € al mes

En Hipotecado te hacemos un estudio gratuito y te damos una comparativa real.

¿Te pueden obligar a contratar productos extra?

Los bancos suelen ofrecerte bonificaciones en el tipo de interés si contratas:

• Seguro de vida
• Seguro de hogar
• Tarjetas de crédito
• Domiciliación de ingresos

Recuerda: puedes contratar seguros fuera del banco, como los que ofrecemos con Nationale Nederlanden, y seguir beneficiándote si la cobertura es equivalente.

Anticiparse es la mejor defensa

La subida de tipos de interés está afectando a muchas familias, pero no tienes que resignarte. Existen opciones para reducir la cuota, renegociar o incluso cambiar de banco. En Hipotecado te ayudamos a estudiar tu caso y a tomar decisiones que protejan tu economía a largo plazo.

Estamos en Gandía, pero trabajamos online con clientes de toda España.
¿Te ayudamos a proteger tu hipoteca?

La entrada Subida de tipos de interés: cómo proteger tu hipoteca y pagar menos se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

En Hipotecado, como asesores hipotecarios y colaboradores de Nationale Nederlanden, te explicamos lo que dice la ley, cuándo conviene contratar uno, qué te puede exigir el banco y por qué es buena idea comparar opciones fuera de tu entidad.

¿Es obligatorio tener seguro de vida con la hipoteca?

No. Según la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (Ley 5/2019), el banco no puede obligarte a contratar un seguro de vida con ellos como condición para concederte la hipoteca. Eso sí, puede ofrecerte bonificaciones si lo haces:

Tipo de interés más bajo
Comisión de apertura reducida
Financiación más flexible

Pero tienes derecho a contratar el seguro con quien tú quieras y el banco debe aceptar pólizas externas si ofrecen una cobertura equivalente.

¿Cuándo conviene contratar un seguro de vida?

Aunque no sea obligatorio, tener un seguro de vida vinculado a tu hipoteca es muy recomendable, sobre todo si:

• Tienes hijos o personas a tu cargo
• Firmas la hipoteca con otra persona (pareja, familiar…)
• Quieres proteger a tu familia ante un imprevisto grave
• Tienes ingresos variables como autónomo

El seguro garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez, el capital pendiente de tu hipoteca se amortiza total o parcialmente, evitando dejar una deuda a tus seres queridos.

¿Qué ofrece Nationale Nederlanden?

En Hipotecado trabajamos con Nationale Nederlanden, una de las aseguradoras más reconocidas del mercado. Sus seguros de vida están pensados para proteger a personas con hipotecas y ofrecen muchas ventajas frente a los que imponen los bancos:

Ventajas clave:

• Contratación sin exámenes médicos complejos
• Capital asegurado adaptado a tu hipoteca
• Cobertura por fallecimiento e invalidez absoluta
• Posibilidad de añadir enfermedades graves
• Precio más competitivo que el de muchos bancos
• Renovación anual sin subida abusiva

Además, al no estar vinculado al banco, si cambias de entidad o amortizas parte del préstamo, puedes mantener o ajustar el seguro sin penalizaciones.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida con Nationale Nederlanden?

Depende del capital asegurado, tu edad y estado de salud, pero los precios suelen ser mucho más bajos que los ofrecidos por los bancos. En muchos casos, puedes ahorrar entre un 30 % y un 50 %.

Ejemplo real en 2025:

• Edad: 38 años
• Capital: 150.000 €
• Prima anual con banco: 320 €
• Prima anual con Nationale Nederlanden: 185 €
• Ahorro: 135 € al año, más de 3.000 € en 25 años

¿Puedo cambiar mi seguro si ya lo tengo con el banco?

Sí. Puedes hacer un cambio en cualquier momento, aunque lo ideal es hacerlo cuando revises tu hipoteca o quieras mejorar condiciones. En Hipotecado te ayudamos a:

Revisar tu póliza actual
Comparar coberturas y precio
Contratar un seguro externo sin perder ventajas
Notificar correctamente al banco

Libertad de elección y protección real

¿Es obligatorio tener seguro de vida con la hipoteca? No. ¿Es recomendable? Absolutamente, si quieres proteger a los tuyos. Pero lo más importante es que puedas elegir una póliza que se adapte a ti, no al banco.

En Hipotecado, te asesoramos sin coste y sin compromiso para que consigas el mejor seguro de vida vinculado a tu hipoteca, con la tranquilidad y la libertad que mereces. Y si ya lo tienes con tu banco, podemos ayudarte a mejorarlo.

Estamos en Gandía, pero trabajamos online con clientes de toda España.
¿Te hacemos una simulación personalizada?

La entrada ¿Es obligatorio contratar un seguro de vida con la hipoteca? Lo que debes saber en 2025 se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Ambas ofrecen productos competitivos, pero con enfoques distintos. Lo importante es saber cuál encaja mejor con tu perfil y cómo presentar tu solicitud para obtener la mejor oferta.

¿Es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo?

Sí, pero no es imposible ni mucho menos. Los bancos te pedirán más documentación que a un asalariado, porque quieren asegurarse de que tus ingresos son estables y suficientes. Pero si cumples los requisitos y sabes cómo presentar bien tu perfil, puedes acceder a muy buenas condiciones.

Comparativa real – ING vs Abanca

ING – Digital, clara y sin comisiones

Ventajas:

• Hipoteca fija desde el 3,15% TIN
• Variable desde euríbor + 0,89%
• Mixta desde 2,95% durante los primeros 10 años
• Sin comisión de apertura
• Tramitación 100% online
• No exige avales

Requisitos clave:

• Al menos 2 años de actividad como autónomo
• Declaración de la renta y modelos trimestrales
• Domiciliación de ingresos y seguro de hogar

Muy recomendable si valoras la agilidad y transparencia.

Abanca – Flexible y con trato personalizado

Ventajas:

• Tipo mixto desde el 2,85% TIN
• Variable desde euríbor + 0,75%
• Admite hipotecas a más largo plazo
• Posibilidad de bonificaciones por vinculación
• Atención presencial y telefónica de calidad

Requisitos clave:

• 2-3 años de actividad
• Renta, modelos fiscales y vida laboral
• Contratación de seguros (hogar y vida)

Muy buena opción para quienes buscan flexibilidad y un trato cercano.

¿Cuál elegir si soy autónomo?

Depende de tu perfil y tus preferencias. Algunas pistas:

Si prefieres un proceso digital, sin comisiones y sin complicaciones → ING
Si buscas más flexibilidad en los productos y atención personalizada → Abanca

En Hipotecado analizamos tu situación, comparamos simulaciones reales y te guiamos paso a paso para que tomes la mejor decisión.

¿Puedo renegociar mi hipoteca si ya la tengo?

Sí. Si ya tienes una hipoteca con ING o Abanca y las condiciones actuales del mercado son mejores, puedes:

• Cambiar de tipo (variable a fijo o mixto)
• Solicitar una mejora del interés
• Eliminar o modificar productos vinculados
• Ampliar plazo si necesitas bajar la cuota

Nosotros te ayudamos a preparar la negociación, y si no es viable, te asesoramos sobre una posible subrogación sin perder ventajas.

Documentación imprescindible si eres autónomo

Preparar bien tu expediente es clave para una respuesta rápida y positiva. Esto es lo que necesitarás:

DNI / NIE
Vida laboral
Alta en RETA
IRPF últimos 2 años
Modelos trimestrales de IVA (130 o 303)
Modelo 390
Extractos bancarios
Certificados de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social

Desde Hipotecado te ayudamos a organizar toda esta documentación de forma clara y completa.

Preguntas frecuentes de autónomos que quieren hipotecarse

¿Puedo incluir a mi pareja aunque no sea autónoma?
Sí, y de hecho puede ayudarte a mejorar las condiciones.

¿Qué pasa si mis ingresos son variables?
Lo importante es demostrar estabilidad media anual y evolución positiva.

¿Me pedirán avalistas?
No es habitual si tu perfil es sólido y no tienes otras deudas.

¿Puedo pedir más del 80% de financiación?
En algunos casos, sí. Si tu perfil lo permite, se puede estudiar hasta el 90-95%.

Ser autónomo no te frena si sabes cómo hacerlo

Conseguir hipotecas para autónomos en mejores condiciones en 2025 es posible. ING y Abanca tienen ofertas competitivas, y en Hipotecado te ayudamos a elegir la que realmente encaja contigo.

Estamos en Gandía, pero trabajamos con autónomos de toda España.
Te ayudamos a preparar tu solicitud, comparar opciones y negociar con los bancos para que consigas la hipoteca que necesitas.
Y siempre con asesoramiento gratuito y sin compromiso.

La entrada Hipotecas para autónomos en 2025: ¿qué bancos ofrecen las mejores condiciones? se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, en Gandía, te explicamos paso a paso cómo negociar mejor tipo de interés, cambiar de tipo variable a fijo, o incluso reducir la vinculación que tienes con tu entidad.

¿Se puede renegociar una hipoteca ya firmada?

Sí, y cada vez más personas lo están haciendo en 2025. El mercado ha cambiado: el euríbor subió, ahora empieza a moderarse, y muchas personas quieren ajustar sus condiciones a la nueva realidad.

Renegociar una hipoteca significa reabrir el diálogo con tu banco para:

• Reducir el tipo de interés (TIN)
• Cambiar el tipo de hipoteca (de variable a fija, o a mixta)
• Ampliar el plazo para bajar cuota
• Eliminar productos vinculados (seguros, tarjetas, etc.)
• Acordar una carencia temporal si tienes dificultades

¿Por qué hacerlo ahora?

Porque estás pagando más de lo necesario o puedes pagar mejor.
Desde mediados de 2023, muchas hipotecas se han encarecido por la subida del euríbor. Aunque en 2025 empieza a bajar, muchas entidades no están ajustando condiciones automáticamente.

Por eso negociar es clave para no regalar dinero al banco.

¿Cómo renegociar las condiciones de tu hipoteca con ING?

ING es uno de los bancos más flexibles a la hora de renegociar, siempre que mantengas tu vinculación activa y tengas un buen historial de pagos.

Puedes solicitar:

• Un nuevo tipo de interés si el mercado ha mejorado
• Cambio de hipoteca variable a fija (o a mixta)
• Revisión de seguros vinculados si tienes mejores opciones fuera
• Reestructuración del plazo para ajustar la cuota

Importante: ING ofrece un proceso bastante digital, pero no siempre es fácil conseguir respuesta directa. Aquí es donde entrar con un asesor de Hipotecado puede acelerar el proceso y ayudarte a plantearlo con argumentos sólidos.

¿Y cómo hacerlo con Abanca?

Abanca también permite renegociaciones, aunque suele requerir una revisión más completa del perfil financiero del cliente.

Posibilidades:

• Cambiar de variable a fijo o a mixto si las condiciones del mercado lo permiten
• Revisión del diferencial si llevas varios años pagando sin incidencias
• Modificar o eliminar productos vinculados como seguros o tarjetas
• Proponer una nueva estructura de plazo-cuota si necesitas mayor margen

Dato útil: Abanca valora especialmente si tienes ingresos estables o eres funcionario. Con el enfoque adecuado, puedes mejorar condiciones sin necesidad de cambiar de banco.

¿Qué necesitas para negociar con éxito?

1. Conocer bien tu hipoteca actual: tipo, diferencial, vinculaciones, comisiones.
2. Estar informado sobre las condiciones actuales del mercado.
3. Tener un historial de pagos sin incidencias.
4. Contar con un asesor que defienda tu caso y sepa cómo hablar con el banco.

En Hipotecado nos encargamos de estudiar tu contrato, hacer simulaciones, preparar tu caso y plantearlo a la entidad con argumentos claros y sólidos.

Muchas veces, el banco solo reacciona si ve que tienes una alternativa real.

¿Y si el banco no quiere negociar?

Hay dos caminos posibles:

1. Subrogación hipotecaria: cambiar tu hipoteca a otro banco con mejores condiciones. No tiene comisión en la mayoría de casos y se ha vuelto muy habitual.
2. Reclamaciones formales: si el banco se niega a aplicar cláusulas que te favorecen, podemos ayudarte a presentar la solicitud y llevarla al Banco de España si hace falta.

En ambos casos, cuentas con nuestro apoyo profesional durante todo el proceso.

¿Puedo ahorrar mucho si renegocio mi hipoteca?

Sí. De hecho, renegociar bien puede suponer un ahorro de entre 10.000 y 30.000 euros a lo largo de la vida del préstamo. Algunos ejemplos reales:

• Pasar de un tipo variable del 4,5% a un fijo del 3% → ahorro anual de más de 1.500 €
• Eliminar seguros vinculados con primas altas → ahorro de 300 € al año
• Ampliar el plazo 5 años → reducción de cuota mensual en 100-200 €

Renegociar es posible, legal y muy recomendable

Saber cómo renegociar las condiciones de tu hipoteca con ING o Abanca puede marcar la diferencia entre seguir pagando de más o empezar a ahorrar ya.

En Hipotecado revisamos tu hipoteca actual, te explicamos tus opciones y te acompañamos en todo el proceso.
Estamos en Gandía, pero trabajamos con clientes de toda España.
ING y Abanca son entidades abiertas al diálogo, si sabes cómo y cuándo plantearlo.

¿Quieres que estudiemos tu caso? La primera consulta es gratuita.

La entrada Cómo renegociar las condiciones de tu hipoteca con ING o Abanca y mejorar tus condiciones se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, te traemos un análisis real y actualizado de las mejores hipotecas disponibles este mes. Comparamos las ofertas de ING y Abanca, entidades con las que trabajamos directamente, y te explicamos qué tipo de hipoteca te conviene más: fija, variable o mixta.

¿Qué está pasando en julio 2025 con las hipotecas?

Este mes, el mercado hipotecario está marcado por:

Euríbor a la baja, pero aún alto comparado con hace unos años (ronda el 3%)
Mayor competencia entre bancos, con ofertas atractivas en hipotecas fijas y mixtas
Compradores más exigentes, que comparan condiciones y piden asesoramiento

Conclusión: julio 2025 es un buen momento para firmar una hipoteca, pero solo si eliges bien.

Comparativa real – ¿Cuál es la mejor hipoteca de julio 2025?

HIPOTECA ING

Puntos fuertes:
Sin comisión de apertura
Intereses competitivos
100% online hasta la firma
Muy buena atención postfirma

HIPOTECA ABANCA

Puntos fuertes:
Excelente diferencial en variable
Opción de tipo mixto muy atractiva
Atención presencial si lo prefieres
Flexibilidad en plazos y seguros

¿Cuál es la mejor hipoteca de julio 2025 según tu perfil?

En Hipotecado no creemos en una “mejor hipoteca” universal, sino en la mejor hipoteca para ti. Aquí algunas recomendaciones según tu situación:

Para quienes buscan estabilidad total, una hipoteca fija como la de ING es perfecta si no quieres depender del euríbor ni preocuparte por subidas futuras.

Si te interesa pagar menos al principio, la opción mixta de Abanca te permite tener cuotas más bajas durante los primeros años, ganando tiempo y flexibilidad.

¿Tienes previsto vender o amortizar anticipadamente en menos de 10 años? En ese caso, una mixta también puede ser más rentable que una fija a largo plazo.

Y si eres joven, funcionario o tienes ingresos estables, probablemente puedas acceder a condiciones especiales en ambos bancos. Nosotros te ayudamos a estudiarlo y negociarlo.

¿Y qué pasa con los seguros de vida?

No olvides que muchas hipotecas exigen contratar seguros. En Hipotecado trabajamos con Nationale Nederlanden para ofrecerte seguros de vida adaptados a tu hipoteca, con coberturas potentes y precios muy competitivos.

Y si ya tienes un seguro con tu banco, puedes cambiarlo sin perder cobertura. Te asesoramos paso a paso.

¿Cuál es el ahorro real?

Firmar la mejor hipoteca este mes puede suponer un ahorro de entre 15.000 € y 30.000 € en toda la vida del préstamo. Todo depende del tipo de interés, las comisiones y el seguro vinculado.

Te dejamos un ejemplo claro:

Hipoteca de 160.000 € a 25 años:

• Interés fijo al 3,15%: ~770 €/mes
• Mixta 5 años al 2,85% y luego euríbor + 0,75%: ~720 €/mes los primeros años
• Variable: empieza en ~690 €/mes y puede subir o bajar

Julio 2025, el momento ideal para decidir con cabeza

La mejor hipoteca de julio 2025 es aquella que se adapta a tu situación, tus ingresos, tus planes de futuro y tu tolerancia al riesgo. En Hipotecado te ayudamos a entender todas las condiciones reales, sin letra pequeña ni sorpresas.

Estamos en Gandía, pero podemos asesorarte estés donde estés.
Contacta con nosotros, revisamos tu caso gratis y te conseguimos una hipoteca a medida.
Trabajamos solo con entidades de confianza: ING, Abanca y Nationale Nederlanden.

La entrada La mejor hipoteca de julio 2025: comparativa real con ING y Abanca se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Una historia que podría ser la tuya. Vamos a verla paso a paso.

El perfil: menor de 35, empleo estable, pocos ahorros

Lucía nos contactó en febrero de 2025. Tenía 30 años, contrato indefinido como técnico-administrativa desde hacía dos años, y unos ingresos netos de 1.600 € al mes. No tenía pareja, ni hijos, y había logrado ahorrar unos 12.000 €.

Su objetivo: comprar un pequeño piso reformado en Gandía de 105.000 €.

Pero sus dudas eran muchas:

• ¿Con tan poco ahorro podría acceder a una hipoteca?
• ¿Qué banco aceptaría financiarle más del 80%?
• ¿Qué papeles tenía que preparar?
• ¿Y si el banco le exigía avalistas o seguros caros?

El primer paso: estudio gratuito con Hipotecado

Lucía había oído hablar de Hipotecado por una amiga que ya había conseguido su hipoteca con nosotros. Nos pidió un estudio gratuito sin compromiso, y en 48h ya tenía un análisis detallado con:

• Su capacidad de endeudamiento real
• Simulación de cuota con diferentes bancos
• Información sobre las hipotecas jóvenes menores de 35 disponibles en 2025
• Posibilidad de optar por la hipoteca joven de Abanca
• Estimación de gastos de notaría, impuestos, tasación…

“Me sentí aliviada. Me lo explicaron todo con claridad, sin venderme nada. Sentí que por fin alguien estaba de mi lado”.

Preparación del perfil: documentación clave y presentación al banco

Preparamos con ella toda la documentación necesaria para una hipoteca joven:

• DNI
• Nóminas de los últimos 3 meses
• Contrato de trabajo
• Vida laboral
• Declaración de la renta
• Extracto de ahorro
• Nota simple del inmueble
• Contrato de arras

Además, solicitamos su informe CIRBE, verificamos que no estuviera en listas de morosos y optimizamos su perfil para mejorar su valoración de riesgo ante Abanca.

La propuesta de Abanca: hipoteca joven a medida

Gracias a su edad, solvencia laboral y buena preparación, Abanca aceptó financiarle el 95% del valor de compraventa, es decir, 99.750 €. El resto lo cubría con sus ahorros.

Las condiciones obtenidas:

• Hipoteca mixta joven Abanca
• Tramo fijo 10 años al 2,80% TIN
• Tramo variable después del año 10: Euríbor + 0,75%
• Plazo total: 30 años
• Sin comisión de apertura
• Bonificaciones activas con: domiciliación de nómina + seguro de vida + seguro de hogar

Cuota mensual inicial: 389 €/mes aprox.

El papel de Hipotecado durante todo el proceso

Lucía no solo firmó una hipoteca. Firmó con seguridad, sabiendo que era la mejor opción posible para su perfil. Esto fue lo que hicimos desde Hipotecado:

• Estudio de viabilidad y simulaciones
• Comparativa real con otras entidades (incluido ING)
• Preparación de todos los documentos
• Contacto y negociación directa con Abanca
• Resolución de dudas y revisión del contrato
• Acompañamiento hasta la firma en notaría

“No sé cómo habría hecho esto sola. Me dieron la tranquilidad que necesitaba. Incluso en notaría, estuvieron conmigo.”

Conseguir una hipoteca joven es posible si te asesoran bien

El caso de Lucía no es una excepción. Cada mes ayudamos a jóvenes menores de 35 a dar el paso hacia su primera vivienda sin agobios, sin letra pequeña y con condiciones reales.

Porque no se trata solo de que un banco diga “sí”, sino de saber qué estás firmando, con qué coste y qué futuro financiero estás construyendo.

En Hipotecado estamos contigo desde el primer email hasta el brindis final.

¿Tienes menos de 35 y quieres conseguir tu primera hipoteca? Contacta con tu asesor de Hipotecado en Gandía y solicita tu estudio gratuito. Nosotros comparamos, explicamos y negociamos por ti.

La entrada Caso real: Así consiguió su hipoteca una joven con Abanca gracias a Hipotecado se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, acompañamos cada semana a jóvenes compradores como tú, ayudándoles a solicitar su hipoteca con entidades como ING o Abanca, y gestionando ayudas autonómicas o estatales. Porque sí, hay opciones… pero necesitas saber cómo acceder a ellas.

¿Qué son las hipotecas jóvenes menores de 35?

Son hipotecas diseñadas para facilitar el acceso a la vivienda a personas de hasta 35 años, que normalmente cuentan con ingresos ajustados, poco ahorro o un empleo aún en desarrollo.

Se caracterizan por:

• Mayor financiación (hasta el 95% o incluso el 100% en algunos casos)
• Tipos de interés bonificados
• Plazos más largos de amortización
• Acceso a avales públicos o ayudas directas
• Menores requisitos de estabilidad laboral

En Hipotecado te ayudamos a aprovechar estas condiciones y presentarte al banco con un perfil sólido, aunque aún estés empezando.

Ayudas públicas para hipotecas jóvenes menores de 35 en 2025

Plan Estatal de Vivienda

• Subvención de hasta 10.800 €
• Límite máximo de precio de vivienda: 150.000 €
• Debe ser tu vivienda habitual
• Para jóvenes con ingresos inferiores a 3 veces el IPREM
• Tramitación a través de la comunidad autónoma

Aval del ICO para hipotecas jóvenes

• Aval estatal de hasta el 20% del precio
• Permite financiar hasta el 100% de la compraventa
• Edad: hasta 35 años
• Ingresos individuales < 37.800 €/año
• Sólo para vivienda habitual

En Hipotecado te guiamos en el proceso de solicitud y comprobamos si cumples requisitos para estas ayudas.

Condiciones de ING y Abanca para hipotecas jóvenes menores de 35

Hipoteca NARANJA ING

Aunque ING no tiene una hipoteca específicamente rotulada como «joven», sus condiciones encajan perfectamente con perfiles de hasta 35 años que cuenten con estabilidad laboral.

Ventajas para jóvenes:

• Tipo fijo o mixto muy competitivo
• Sin comisión de apertura
• Sin seguros de vida obligatorios
• Contratación digital ágil
• Facilidad para amortizar anticipadamente

Ideal para quienes pueden aportar entrada y buscan una experiencia bancaria clara y sin letra pequeña.

Hipoteca Joven Abanca

Abanca sí cuenta con un producto específico para hipotecas jóvenes menores de 35, con condiciones adaptadas a este grupo:

Ventajas destacadas:

• Hasta el 95% de financiación
• Tipo mixto desde 2,85% TIN
• Posibilidad de contar con aval familiar
• Bonificaciones por vinculación (nómina + seguros)

Requisitos:

• Tener menos de 35 años
• Ingresos mínimos estables
• Vivienda habitual
• No tener otra vivienda en propiedad

Desde Hipotecado te ayudamos a cumplir los requisitos y negociar la mejor oferta posible con Abanca.

Documentación necesaria para hipotecas jóvenes menores de 35

Para solicitar con éxito tu hipoteca siendo menor de 35 necesitarás:

• DNI/NIE
• Nóminas o IRPF (según tu perfil laboral)
• Contrato de arras o referencia del inmueble
• Vida laboral
• Justificante de ahorro (si lo tienes)
• Documentación para acceder a ayudas, si las solicitas

En Hipotecado te ayudamos a preparar y presentar cada documento para evitar errores o rechazos.

Claves para aprovechar al máximo tu hipoteca como joven

Aprovecha las ayudas disponibles: pueden reducir la entrada o facilitar avales
Escoge el tipo de hipoteca adecuado: fija para tranquilidad, mixta si quieres pagar menos al principio
Calcula tu esfuerzo hipotecario real: que no supere el 35% de tus ingresos
Planifica a largo plazo: tu situación cambiará, tu hipoteca seguirá
Busca asesoramiento profesional: para presentar bien tu solicitud

Comprar joven es posible (si sabes cómo hacerlo)

Las hipotecas jóvenes menores de 35 en 2025 ofrecen oportunidades reales, pero no siempre son fáciles de encontrar o tramitar sin ayuda. Necesitas una visión clara, una estrategia personalizada y alguien que defienda tus intereses ante el banco.

Desde Hipotecado en Gandía:

Te ayudamos a encontrar la mejor hipoteca según tu perfil
Comprobamos si puedes acceder a ayudas públicas o avales
Negociamos con ING y Abanca por ti
Te acompañamos desde la primera consulta hasta la firma

¿Tienes menos de 35 y quieres tu primera vivienda? Contacta con tu asesor de Hipotecado en Gandía y solicita tu estudio gratuito. Te ayudamos a conseguir la hipoteca joven que mejor se adapta a ti.

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