Subida de tipos de interés: cómo proteger tu hipoteca y pagar menos
Con la inflación bajando pero los tipos aún altos, muchas familias y autónomos se preguntan cómo va a afectarles la subida de tipos de interés en su hipoteca. Y más importante aún: ¿se puede hacer algo para protegerse?
En Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, te explicamos de forma clara cómo proteger tu hipoteca ante la subida de tipos de interés, qué opciones tienes según tu tipo de préstamo y cómo tomar decisiones que te ayuden a pagar menos sin renunciar a la seguridad.
¿Por qué se ha producido la subida de tipos de interés?
El Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos en los últimos dos años para frenar la inflación. Esta medida ha impactado directamente en el euríbor, el índice que marca el precio de la mayoría de hipotecas variables en España.
📈 En 2022 estaba por debajo del 0 %.
📈 En 2023 y 2024 superó el 4 %.
📉 En 2025, aunque comienza a estabilizarse, los tipos siguen altos comparados con hace unos años.
Resultado: si tienes una hipoteca variable o vas a contratar una nueva, la subida de tipos de interés puede hacerte pagar bastante más si no tomas medidas.
Cómo proteger tu hipoteca frente a la subida de tipos de interés
Si firmaste una hipoteca antes de esta subida y estás notando el impacto en tu cuota, hay varias cosas que puedes hacer:
1. Cambiar de tipo variable a fijo o mixto
Muchas entidades —como ING o Abanca— permiten renegociar el tipo de interés si justificas tu situación o si ya eres cliente desde hace años.
💡 En Hipotecado te ayudamos a analizar si este cambio te conviene, cuánto pagarías en fijo y si puedes mejorar condiciones sin cambiar de banco.
2. Ampliar el plazo de tu hipoteca
Si tu cuota mensual se ha vuelto demasiado alta, puedes solicitar una ampliación del plazo para reducirla. Ojo, esto implica pagar más intereses a largo plazo, pero te da margen si necesitas estabilidad mensual mientras se modera la subida de tipos de interés.
3. Subrogar tu hipoteca a otro banco
Otra opción es cambiar tu hipoteca de banco. Si encuentras mejores condiciones en ING, Abanca u otra entidad, puedes llevarte tu hipoteca sin tener que cancelar la actual.
En 2025, este proceso es más rápido, económico y flexible, y en Hipotecado te guiamos de principio a fin.
4. Amortizar anticipadamente (si puedes)
Si tienes ahorros, amortizar parte del capital pendiente puede ayudarte a reducir cuota o plazo, y compensar el impacto de los tipos de interés altos. Te decimos cuál opción te conviene más según tu caso.
¿Y si vas a contratar una hipoteca ahora?
Aquí es donde una buena decisión puede suponer miles de euros de ahorro frente a la subida de tipos de interés:
- Las hipotecas mixtas ofrecen tipos fijos durante los primeros años (normalmente entre 5 y 10), y luego pasan a variable. Muy interesantes si el euríbor sigue bajando.
- Las fijas te protegen totalmente de nuevas subidas, aunque ahora el tipo suele estar algo más alto.
- Las variables pueden ser útiles si tienes capacidad de ahorro y esperas amortizar pronto.
En Hipotecado trabajamos con ING y Abanca, y podemos comparar las opciones reales que ofrecen para este 2025.
¿Cómo saber si estás pagando de más?
La clave está en comparar tu hipoteca actual con las nuevas condiciones del mercado.
Ejemplo práctico:
- Hipoteca firmada en 2021: euríbor + 1%, ahora pagas ≈ 4% TIN
- Nueva hipoteca mixta en 2025: 2,95% fijo 10 años, luego euríbor + 0,89%
➡️ En muchos casos, puedes ahorrar entre 100 y 200 € al mes
En Hipotecado te hacemos un estudio gratuito y te damos una comparativa real.
¿Te pueden obligar a contratar productos extra?
Los bancos suelen ofrecerte bonificaciones en el tipo de interés si contratas:
- Seguro de vida
- Seguro de hogar
- Tarjetas de crédito
- Domiciliación de ingresos
👉 Recuerda: puedes contratar seguros fuera del banco, como los que ofrecemos con Nationale Nederlanden, y seguir beneficiándote si la cobertura es equivalente.
Anticiparse es la mejor defensa
La subida de tipos de interés está afectando a muchas familias, pero no tienes que resignarte. Existen opciones para reducir la cuota, renegociar o incluso cambiar de banco. En Hipotecado te ayudamos a estudiar tu caso y a tomar decisiones que protejan tu economía a largo plazo.
📍 Estamos en Gandía, pero trabajamos online con clientes de toda España.
📩 ¿Te ayudamos a proteger tu hipoteca?
