En Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, llevamos años negociando con ING y Abanca para que nuestros clientes autónomos puedan acceder a las mejores condiciones. Y si hay algo que hemos aprendido es que preparar tu perfil financiero antes de pedir la hipoteca es clave.

¿Por qué los bancos son más exigentes con los autónomos?

Un trabajador asalariado presenta una nómina estable. Un autónomo, en cambio, puede tener meses muy buenos… y otros no tanto. Esto no significa que no seas solvente, pero al banco le preocupa la variabilidad.

Por eso, antes de conceder una hipoteca para autónomos, las entidades revisan:

• Ingresos de los últimos 2-3 años
• Nivel de deudas actual
• Capacidad de ahorro
• Movimientos de tus cuentas
• Documentación fiscal y laboral

Cuanto mejor estén estos puntos, más fácil será negociar.

Pasos para mejorar tu perfil antes de pedir hipoteca

1. Estabiliza tus ingresos

Evita declarar cifras muy bajas para pagar menos impuestos: puede jugar en tu contra. Los bancos quieren ver ingresos constantes y justificables.

2. Reduce tus deudas

Préstamos personales, financiación de coche o tarjetas con saldo pendiente pueden empeorar tus opciones. Amortízalos si es posible antes de pedir la hipoteca.

3. Ahorra y muéstralo

Ten un fondo para la entrada y los gastos iniciales. Que se vea en tus cuentas que cada mes apartas una parte de tus ingresos.

4. Limpia tus cuentas

Nada de cargos rechazados, gastos sin sentido o ingresos sin factura. Cada movimiento debe estar claro.

5. Prepara la documentación

Como autónomo te pedirán más papeles que a un asalariado. Ten listos:

• Declaraciones de la renta (2 últimos años)
• Modelos trimestrales de IVA e IRPF
• Vida laboral
• Certificados de Hacienda y Seguridad Social
• Extractos bancarios de los últimos meses

Lo que valoran ING y Abanca en una hipoteca para autónomos

Nuestra experiencia nos dice que ING y Abanca aprecian especialmente:

• Ingresos estables y crecientes
• Bajo nivel de deudas
• Ahorro suficiente para cubrir entrada y gastos
• Expediente ordenado y sin incidencias

Cómo te ayudamos en Hipotecado

Cuando un cliente autónomo nos contacta para pedir hipoteca:
Revisamos su situación financiera antes de presentarla al banco
Damos recomendaciones concretas para mejorarla
Negociamos directamente con ING y Abanca
Gestionamos también el seguro de vida con Nationale Nederlanden, para que no encarezca la cuota

Nuestra opinión

Conseguir una hipoteca para autónomos no tiene por qué ser complicado si llegas al banco bien preparado. Una buena planificación puede marcar la diferencia entre un sí rápido con buenas condiciones o un no directo.

En Hipotecado te acompañamos en todo el proceso, desde la preparación hasta la firma, para que consigas tu casa sin dolores de cabeza.

Estamos en Gandía, pero trabajamos online con clientes de toda España.
¿Quieres que revisemos tu caso y preparemos tu solicitud?

La entrada Hipoteca para autónomos: cómo mejorar tu perfil financiero en 2025 se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, trabajamos con ING y Abanca, dos de las entidades que están ofreciendo las hipotecas más competitivas del mercado este verano. Te mostramos una comparativa real y te ayudamos a elegir la que mejor se adapta a tu perfil.

¿Qué está pasando en agosto 2025 con las hipotecas?

Este mes el mercado hipotecario está marcado por:

El euríbor bajando lentamente, en torno al 3%
Un repunte de la competencia entre bancos
Ajustes en tipos mixtos y fijos
Mayores facilidades para autónomos y jóvenes compradores

El resultado: si eliges bien, puedes ahorrar miles de euros durante la vida del préstamo.

Comparativa real – ING vs Abanca

ING

Requisitos:

• Ingresos estables
• Documentación fiscal al día (autónomos incluidos)
• Domiciliación de ingresos y seguro de hogar

Ideal para: perfiles digitales, autónomos con buen historial y personas que valoran agilidad y transparencia.

Abanca

Requisitos:

• Declaración de la renta (últimos 2 años)
• Vida laboral y documentación bancaria
• Contratación de seguros de hogar y vida

Ideal para: compradores que valoran atención personalizada, flexibilidad en condiciones y trato presencial o telefónico.

¿Cuál es la mejor hipoteca de agosto 2025 según tu perfil?

¿Quieres estabilidad total?
→ ING te da un tipo fijo sin sorpresas y sin comisiones.

¿Esperas que el euríbor siga bajando?
→ Elige una hipoteca mixta o variable con Abanca para beneficiarte de los ajustes futuros.

¿Eres autónomo?
→ Ambas entidades tienen soluciones viables, pero ING puede darte más facilidad en la gestión online.

¿Vas a vender antes de 10 años o quieres amortizar anticipadamente?
→ Las mixtas de Abanca son muy competitivas para reducir tu coste global en los primeros años.

En Hipotecado te asesoramos gratis y te preparamos simulaciones personalizadas comparando entre ambas opciones.

¿Cuánto puedes ahorrar este mes?

Ejemplo real:
Hipoteca de 160.000 € a 25 años

• ING fija al 3,05%: ~770 €/mes
• Abanca mixta 2,75% + variable: ~720 €/mes los primeros 5 años
• ING variable: ~700 €/mes, pero puede variar

Diferencia potencial: hasta 1.500 € de ahorro al año dependiendo de la evolución del euríbor y tu elección.

¿Y qué pasa con los seguros?

Ambas entidades exigen seguros, pero recuerda:
Puedes contratar el seguro de vida con Nationale Nederlanden, sin perder bonificaciones si la cobertura es equivalente.
Esto suele suponer un ahorro de hasta el 50% respecto al seguro del banco.

En Hipotecado te ayudamos también con esa parte: te damos opciones reales para ahorrar más sin perder coberturas.

Agosto puede ser tu mes

La mejor hipoteca de agosto 2025 no es una única oferta universal, sino aquella que se adapta a tu situación, tu renta y tus planes de futuro.

En Hipotecado te ayudamos a:

Comparar entre ING y Abanca
Presentar bien tu caso
Negociar condiciones
Contratar un seguro de vida externo más barato
Firmar con la seguridad de haber elegido bien

Estamos en Gandía, pero trabajamos con clientes de toda España.
¿Hablamos y te preparamos una comparativa gratuita?

La entrada La mejor hipoteca de agosto 2025: comparativa ING vs Abanca se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

En Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, te explicamos de forma clara cómo proteger tu hipoteca ante la subida de tipos de interés, qué opciones tienes según tu tipo de préstamo y cómo tomar decisiones que te ayuden a pagar menos sin renunciar a la seguridad.

¿Por qué se ha producido la subida de tipos de interés?

El Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos en los últimos dos años para frenar la inflación. Esta medida ha impactado directamente en el euríbor, el índice que marca el precio de la mayoría de hipotecas variables en España.

En 2022 estaba por debajo del 0 %.
En 2023 y 2024 superó el 4 %.
En 2025, aunque comienza a estabilizarse, los tipos siguen altos comparados con hace unos años.

Resultado: si tienes una hipoteca variable o vas a contratar una nueva, la subida de tipos de interés puede hacerte pagar bastante más si no tomas medidas.

Cómo proteger tu hipoteca frente a la subida de tipos de interés

Si firmaste una hipoteca antes de esta subida y estás notando el impacto en tu cuota, hay varias cosas que puedes hacer:

1. Cambiar de tipo variable a fijo o mixto

Muchas entidades —como ING o Abanca— permiten renegociar el tipo de interés si justificas tu situación o si ya eres cliente desde hace años.

En Hipotecado te ayudamos a analizar si este cambio te conviene, cuánto pagarías en fijo y si puedes mejorar condiciones sin cambiar de banco.

2. Ampliar el plazo de tu hipoteca

Si tu cuota mensual se ha vuelto demasiado alta, puedes solicitar una ampliación del plazo para reducirla. Ojo, esto implica pagar más intereses a largo plazo, pero te da margen si necesitas estabilidad mensual mientras se modera la subida de tipos de interés.

3. Subrogar tu hipoteca a otro banco

Otra opción es cambiar tu hipoteca de banco. Si encuentras mejores condiciones en ING, Abanca u otra entidad, puedes llevarte tu hipoteca sin tener que cancelar la actual.

En 2025, este proceso es más rápido, económico y flexible, y en Hipotecado te guiamos de principio a fin.

4. Amortizar anticipadamente (si puedes)

Si tienes ahorros, amortizar parte del capital pendiente puede ayudarte a reducir cuota o plazo, y compensar el impacto de los tipos de interés altos. Te decimos cuál opción te conviene más según tu caso.

¿Y si vas a contratar una hipoteca ahora?

Aquí es donde una buena decisión puede suponer miles de euros de ahorro frente a la subida de tipos de interés:

• Las hipotecas mixtas ofrecen tipos fijos durante los primeros años (normalmente entre 5 y 10), y luego pasan a variable. Muy interesantes si el euríbor sigue bajando.
• Las fijas te protegen totalmente de nuevas subidas, aunque ahora el tipo suele estar algo más alto.
• Las variables pueden ser útiles si tienes capacidad de ahorro y esperas amortizar pronto.

En Hipotecado trabajamos con ING y Abanca, y podemos comparar las opciones reales que ofrecen para este 2025.

¿Cómo saber si estás pagando de más?

La clave está en comparar tu hipoteca actual con las nuevas condiciones del mercado.

Ejemplo práctico:

• Hipoteca firmada en 2021: euríbor + 1%, ahora pagas ≈ 4% TIN
• Nueva hipoteca mixta en 2025: 2,95% fijo 10 años, luego euríbor + 0,89%
  En muchos casos, puedes ahorrar entre 100 y 200 € al mes

En Hipotecado te hacemos un estudio gratuito y te damos una comparativa real.

¿Te pueden obligar a contratar productos extra?

Los bancos suelen ofrecerte bonificaciones en el tipo de interés si contratas:

• Seguro de vida
• Seguro de hogar
• Tarjetas de crédito
• Domiciliación de ingresos

Recuerda: puedes contratar seguros fuera del banco, como los que ofrecemos con Nationale Nederlanden, y seguir beneficiándote si la cobertura es equivalente.

Anticiparse es la mejor defensa

La subida de tipos de interés está afectando a muchas familias, pero no tienes que resignarte. Existen opciones para reducir la cuota, renegociar o incluso cambiar de banco. En Hipotecado te ayudamos a estudiar tu caso y a tomar decisiones que protejan tu economía a largo plazo.

Estamos en Gandía, pero trabajamos online con clientes de toda España.
¿Te ayudamos a proteger tu hipoteca?

La entrada Subida de tipos de interés: cómo proteger tu hipoteca y pagar menos se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Ambas ofrecen productos competitivos, pero con enfoques distintos. Lo importante es saber cuál encaja mejor con tu perfil y cómo presentar tu solicitud para obtener la mejor oferta.

¿Es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo?

Sí, pero no es imposible ni mucho menos. Los bancos te pedirán más documentación que a un asalariado, porque quieren asegurarse de que tus ingresos son estables y suficientes. Pero si cumples los requisitos y sabes cómo presentar bien tu perfil, puedes acceder a muy buenas condiciones.

Comparativa real – ING vs Abanca

ING – Digital, clara y sin comisiones

Ventajas:

• Hipoteca fija desde el 3,15% TIN
• Variable desde euríbor + 0,89%
• Mixta desde 2,95% durante los primeros 10 años
• Sin comisión de apertura
• Tramitación 100% online
• No exige avales

Requisitos clave:

• Al menos 2 años de actividad como autónomo
• Declaración de la renta y modelos trimestrales
• Domiciliación de ingresos y seguro de hogar

Muy recomendable si valoras la agilidad y transparencia.

Abanca – Flexible y con trato personalizado

Ventajas:

• Tipo mixto desde el 2,85% TIN
• Variable desde euríbor + 0,75%
• Admite hipotecas a más largo plazo
• Posibilidad de bonificaciones por vinculación
• Atención presencial y telefónica de calidad

Requisitos clave:

• 2-3 años de actividad
• Renta, modelos fiscales y vida laboral
• Contratación de seguros (hogar y vida)

Muy buena opción para quienes buscan flexibilidad y un trato cercano.

¿Cuál elegir si soy autónomo?

Depende de tu perfil y tus preferencias. Algunas pistas:

Si prefieres un proceso digital, sin comisiones y sin complicaciones → ING
Si buscas más flexibilidad en los productos y atención personalizada → Abanca

En Hipotecado analizamos tu situación, comparamos simulaciones reales y te guiamos paso a paso para que tomes la mejor decisión.

¿Puedo renegociar mi hipoteca si ya la tengo?

Sí. Si ya tienes una hipoteca con ING o Abanca y las condiciones actuales del mercado son mejores, puedes:

• Cambiar de tipo (variable a fijo o mixto)
• Solicitar una mejora del interés
• Eliminar o modificar productos vinculados
• Ampliar plazo si necesitas bajar la cuota

Nosotros te ayudamos a preparar la negociación, y si no es viable, te asesoramos sobre una posible subrogación sin perder ventajas.

Documentación imprescindible si eres autónomo

Preparar bien tu expediente es clave para una respuesta rápida y positiva. Esto es lo que necesitarás:

DNI / NIE
Vida laboral
Alta en RETA
IRPF últimos 2 años
Modelos trimestrales de IVA (130 o 303)
Modelo 390
Extractos bancarios
Certificados de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social

Desde Hipotecado te ayudamos a organizar toda esta documentación de forma clara y completa.

Preguntas frecuentes de autónomos que quieren hipotecarse

¿Puedo incluir a mi pareja aunque no sea autónoma?
Sí, y de hecho puede ayudarte a mejorar las condiciones.

¿Qué pasa si mis ingresos son variables?
Lo importante es demostrar estabilidad media anual y evolución positiva.

¿Me pedirán avalistas?
No es habitual si tu perfil es sólido y no tienes otras deudas.

¿Puedo pedir más del 80% de financiación?
En algunos casos, sí. Si tu perfil lo permite, se puede estudiar hasta el 90-95%.

Ser autónomo no te frena si sabes cómo hacerlo

Conseguir hipotecas para autónomos en mejores condiciones en 2025 es posible. ING y Abanca tienen ofertas competitivas, y en Hipotecado te ayudamos a elegir la que realmente encaja contigo.

Estamos en Gandía, pero trabajamos con autónomos de toda España.
Te ayudamos a preparar tu solicitud, comparar opciones y negociar con los bancos para que consigas la hipoteca que necesitas.
Y siempre con asesoramiento gratuito y sin compromiso.

La entrada Hipotecas para autónomos en 2025: ¿qué bancos ofrecen las mejores condiciones? se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Por eso, contratar un seguro para autónomos con cobertura total es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar. Y en Hipotecado, como asesores oficiales de Nationale Nederlanden, te explicamos por qué esta aseguradora ofrece una de las mejores opciones del mercado en 2025.

¿Qué es un seguro para autónomos con cobertura total?

Se trata de un seguro diseñado para proteger a los trabajadores autónomos ante cualquier situación que les impida generar ingresos. A diferencia de otros seguros básicos, este cubre todas las áreas clave:

Incapacidad temporal
Hospitalización
Intervenciones quirúrgicas
Accidentes laborales y no laborales
Fallecimiento
Invalidez permanente
Opciones de indemnización o renta diaria

El objetivo es que, pase lo que pase, puedas seguir pagando tus facturas, mantener tu nivel de vida y proteger a tu familia.

¿Por qué elegir Nationale Nederlanden?

Nationale Nederlanden es una de las compañías más fiables del sector asegurador europeo. En España, lleva años ofreciendo productos pensados para perfiles como el de los autónomos: flexibles, personalizables y con buena relación calidad-precio.

Lo que la hace destacar frente a otras aseguradoras:

Cobertura completa desde el primer día
Contratación sin exámenes médicos complicados
Rápida gestión de siniestros
Rentas por baja laboral desde el primer día (según modalidad)
Posibilidad de incluir enfermedades graves o servicios complementarios (psicología, segunda opinión médica, etc.)

En Hipotecado colaboramos directamente con Nationale Nederlanden para adaptar sus seguros al perfil concreto de cada cliente autónomo, evitando coberturas innecesarias o precios inflados.

¿A quién le interesa este tipo de seguro?

El seguro para autónomos con cobertura total es especialmente recomendable para:

• Profesionales liberales (médicos, abogados, arquitectos, etc.)
• Autónomos sin red de protección familiar o financiera
• Trabajadores en sectores con riesgo físico (construcción, transportes, etc.)
• Emprendedores que no pueden permitirse parar
• Autónomos con hipoteca o préstamos pendientes

Recuerda que si no cotizas en régimen de accidente laboral o enfermedad profesional, la prestación pública puede ser muy baja o tardar en llegar. Este seguro cubre ese vacío.

¿Cuánto cuesta un seguro así?

El precio depende de varios factores:

• Edad del asegurado
• Profesión o nivel de riesgo
• Capital asegurado o tipo de renta diaria
• Coberturas adicionales (hospitalización, intervenciones, etc.)

Pero para que te hagas una idea, en 2025 puedes contratar un seguro completo desde 45 €/mes, con indemnizaciones desde el primer día de baja y capitales adaptados a tu nivel de ingresos.

En Hipotecado te hacemos una simulación gratuita y sin compromiso con la mejor opción según tu caso.

¿Qué ventajas tiene contratarlo con Hipotecado?

Asesoramiento personalizado: no te vendemos un producto cerrado, sino que adaptamos las coberturas a tu realidad como autónomo.
Comparamos entre modalidades: trabajamos directamente con Nationale Nederlanden para negociar la mejor opción según tu perfil.
Gestión clara y sin líos: te explicamos todo con transparencia, sin letra pequeña.
Acompañamiento en siniestros: si necesitas activar el seguro, te ayudamos con la gestión para que no pierdas tiempo.

Tu tranquilidad también es parte del negocio

Un seguro para autónomos con cobertura total no es un gasto, es una inversión en tu tranquilidad. Si algo te pasa, tu negocio sigue cubierto y tu familia también.

En Hipotecado, te ayudamos a encontrar la opción ideal dentro del catálogo de Nationale Nederlanden, sin venderte lo que no necesitas, pero asegurándote de que no te falte lo importante.

Estamos en Gandía, pero trabajamos con autónomos de toda España.
Pide una simulación personalizada y empieza a proteger tu trabajo y tu vida hoy mismo.

La entrada Seguro para autónomos con cobertura total: descubre las ventajas de Nationale Nederlanden se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, te explicamos en este artículo qué está pasando con la inflación, cómo influye en los tipos de interés y qué impacto tiene en tu hipoteca actual o futura. También te damos claves para tomar mejores decisiones en este entorno económico.

¿Qué relación hay entre inflación e hipotecas?

Cuando hablamos de hipotecas, especialmente de hipotecas variables, la inflación y los tipos de interés están estrechamente relacionados.

Cuando la inflación sube, el Banco Central Europeo (BCE) tiende a subir los tipos de interés oficiales para frenarla.
Eso provoca que el euríbor, que se usa para calcular muchas hipotecas en España, también suba.
¿El resultado? Las hipotecas variables se encarecen y los bancos ajustan sus condiciones.

¿Cómo se comportó la inflación en 2023 y 2024?

En los últimos años, la inflación ha sido uno de los grandes protagonistas:

• En 2023, alcanzó niveles muy altos (más del 5% en algunos meses).
• En 2024, el BCE endureció su política monetaria y los tipos subieron.
• Esto disparó el euríbor, que llegó a superar el 4% en algunos momentos.

Como consecuencia, muchas familias vieron cómo su hipoteca subía entre 100 y 300 euros al mes.

¿Y qué podemos esperar en 2025?

La buena noticia es que en 2025 la inflación ha empezado a moderarse. Las medidas del BCE han surtido efecto, y los precios ya no suben tan rápido. Esto ha provocado que:

El BCE no siga subiendo tipos, e incluso se espera alguna bajada moderada.
El euríbor empieza a bajar lentamente (actualmente ronda el 3%).
Algunos bancos están ajustando sus hipotecas fijas y mixtas con tipos más competitivos.

Esto no significa que el problema esté resuelto, pero sí que hay margen para mejorar condiciones o contratar hipotecas en mejores términos.

¿Cómo afectará la inflación a las hipotecas en 2025 si ya tienes una?

Depende del tipo de hipoteca que tengas:

Hipoteca variable
→ Si tu hipoteca se revisa este año, es probable que notes una subida menor que en 2024, o incluso una bajada si firmaste en el pico de 2023.
→ Aun así, seguirás pagando más que hace 2 o 3 años, cuando el euríbor estaba en negativo.

Hipoteca fija
→ No te afectará directamente, porque tu cuota es estable.
→ Pero si la firmaste en un momento de tipos altos, puedes plantearte renegociarla o cambiar de banco si los nuevos tipos son más bajos.

Hipoteca mixta
→ Si aún estás en el tramo fijo, estás protegido.
→ Pero si entras en la parte variable en los próximos años, conviene que revises ya las condiciones o valores una subrogación.

¿Y si estás pensando en contratar una hipoteca este año?

Este puede ser un muy buen momento si haces las cosas con cabeza:

Las hipotecas mixtas vuelven a ser interesantes: tipos fijos iniciales bajos y variable a partir de 5 o 10 años.
Las hipotecas fijas están bajando ligeramente respecto a 2024, aunque no volverán a los niveles de antes del 2022.
Algunas entidades están ofreciendo bonificaciones por vinculación, como domiciliar la nómina o contratar seguros (que también hay que valorar bien).

En Hipotecado trabajamos con ING y Abanca, que están ofreciendo condiciones bastante competitivas para hipotecas fijas y mixtas este verano. Te ayudamos a comparar entre ambas y elegir la mejor para tu caso real.

¿Qué puedes hacer para protegerte de la inflación?

Si ya tienes hipoteca o estás a punto de firmar una, te dejamos algunos consejos clave:

1. Evita decisiones impulsivas: el miedo a la inflación no debe hacerte firmar condiciones poco favorables.
2. Infórmate bien: en Hipotecado te ayudamos a entender cada cláusula y cómo puede afectarte en el futuro.
3. Renegocia si puedes: muchos clientes consiguen rebajar su tipo de interés si plantean bien su caso al banco.
4. Asegura tu tranquilidad: un seguro de vida vinculado a hipoteca (como los que gestionamos con Nationale Nederlanden) te da cobertura frente a imprevistos económicos graves.

Inflación e hipotecas en 2025, ¿momento de actuar?

Saber cómo afectará la inflación a las hipotecas en 2025 te permite tomar decisiones más seguras. No se trata de adivinar el futuro, sino de entender el contexto económico y aprovechar las oportunidades cuando se presentan.

La inflación se modera
El euríbor baja poco a poco
Los bancos ajustan condiciones
La clave: actuar con asesoramiento

En Hipotecado llevamos años ayudando a nuestros clientes a tomar decisiones inteligentes. Revisamos tu hipoteca sin coste, negociamos por ti si es posible, y comparamos ofertas reales para encontrar lo que más te conviene.

¿Lo vemos juntos? Contacta con nosotros hoy mismo.

La entrada Cómo afectará la inflación a las hipotecas en 2025: lo que debes saber se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, en Gandía, te explicamos paso a paso cómo negociar mejor tipo de interés, cambiar de tipo variable a fijo, o incluso reducir la vinculación que tienes con tu entidad.

¿Se puede renegociar una hipoteca ya firmada?

Sí, y cada vez más personas lo están haciendo en 2025. El mercado ha cambiado: el euríbor subió, ahora empieza a moderarse, y muchas personas quieren ajustar sus condiciones a la nueva realidad.

Renegociar una hipoteca significa reabrir el diálogo con tu banco para:

• Reducir el tipo de interés (TIN)
• Cambiar el tipo de hipoteca (de variable a fija, o a mixta)
• Ampliar el plazo para bajar cuota
• Eliminar productos vinculados (seguros, tarjetas, etc.)
• Acordar una carencia temporal si tienes dificultades

¿Por qué hacerlo ahora?

Porque estás pagando más de lo necesario o puedes pagar mejor.
Desde mediados de 2023, muchas hipotecas se han encarecido por la subida del euríbor. Aunque en 2025 empieza a bajar, muchas entidades no están ajustando condiciones automáticamente.

Por eso negociar es clave para no regalar dinero al banco.

¿Cómo renegociar las condiciones de tu hipoteca con ING?

ING es uno de los bancos más flexibles a la hora de renegociar, siempre que mantengas tu vinculación activa y tengas un buen historial de pagos.

Puedes solicitar:

• Un nuevo tipo de interés si el mercado ha mejorado
• Cambio de hipoteca variable a fija (o a mixta)
• Revisión de seguros vinculados si tienes mejores opciones fuera
• Reestructuración del plazo para ajustar la cuota

Importante: ING ofrece un proceso bastante digital, pero no siempre es fácil conseguir respuesta directa. Aquí es donde entrar con un asesor de Hipotecado puede acelerar el proceso y ayudarte a plantearlo con argumentos sólidos.

¿Y cómo hacerlo con Abanca?

Abanca también permite renegociaciones, aunque suele requerir una revisión más completa del perfil financiero del cliente.

Posibilidades:

• Cambiar de variable a fijo o a mixto si las condiciones del mercado lo permiten
• Revisión del diferencial si llevas varios años pagando sin incidencias
• Modificar o eliminar productos vinculados como seguros o tarjetas
• Proponer una nueva estructura de plazo-cuota si necesitas mayor margen

Dato útil: Abanca valora especialmente si tienes ingresos estables o eres funcionario. Con el enfoque adecuado, puedes mejorar condiciones sin necesidad de cambiar de banco.

¿Qué necesitas para negociar con éxito?

1. Conocer bien tu hipoteca actual: tipo, diferencial, vinculaciones, comisiones.
2. Estar informado sobre las condiciones actuales del mercado.
3. Tener un historial de pagos sin incidencias.
4. Contar con un asesor que defienda tu caso y sepa cómo hablar con el banco.

En Hipotecado nos encargamos de estudiar tu contrato, hacer simulaciones, preparar tu caso y plantearlo a la entidad con argumentos claros y sólidos.

Muchas veces, el banco solo reacciona si ve que tienes una alternativa real.

¿Y si el banco no quiere negociar?

Hay dos caminos posibles:

1. Subrogación hipotecaria: cambiar tu hipoteca a otro banco con mejores condiciones. No tiene comisión en la mayoría de casos y se ha vuelto muy habitual.
2. Reclamaciones formales: si el banco se niega a aplicar cláusulas que te favorecen, podemos ayudarte a presentar la solicitud y llevarla al Banco de España si hace falta.

En ambos casos, cuentas con nuestro apoyo profesional durante todo el proceso.

¿Puedo ahorrar mucho si renegocio mi hipoteca?

Sí. De hecho, renegociar bien puede suponer un ahorro de entre 10.000 y 30.000 euros a lo largo de la vida del préstamo. Algunos ejemplos reales:

• Pasar de un tipo variable del 4,5% a un fijo del 3% → ahorro anual de más de 1.500 €
• Eliminar seguros vinculados con primas altas → ahorro de 300 € al año
• Ampliar el plazo 5 años → reducción de cuota mensual en 100-200 €

Renegociar es posible, legal y muy recomendable

Saber cómo renegociar las condiciones de tu hipoteca con ING o Abanca puede marcar la diferencia entre seguir pagando de más o empezar a ahorrar ya.

En Hipotecado revisamos tu hipoteca actual, te explicamos tus opciones y te acompañamos en todo el proceso.
Estamos en Gandía, pero trabajamos con clientes de toda España.
ING y Abanca son entidades abiertas al diálogo, si sabes cómo y cuándo plantearlo.

¿Quieres que estudiemos tu caso? La primera consulta es gratuita.

La entrada Cómo renegociar las condiciones de tu hipoteca con ING o Abanca y mejorar tus condiciones se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Desde Hipotecado, asesores hipotecarios en Gandía, te traemos un análisis real y actualizado de las mejores hipotecas disponibles este mes. Comparamos las ofertas de ING y Abanca, entidades con las que trabajamos directamente, y te explicamos qué tipo de hipoteca te conviene más: fija, variable o mixta.

¿Qué está pasando en julio 2025 con las hipotecas?

Este mes, el mercado hipotecario está marcado por:

Euríbor a la baja, pero aún alto comparado con hace unos años (ronda el 3%)
Mayor competencia entre bancos, con ofertas atractivas en hipotecas fijas y mixtas
Compradores más exigentes, que comparan condiciones y piden asesoramiento

Conclusión: julio 2025 es un buen momento para firmar una hipoteca, pero solo si eliges bien.

Comparativa real – ¿Cuál es la mejor hipoteca de julio 2025?

HIPOTECA ING

Puntos fuertes:
Sin comisión de apertura
Intereses competitivos
100% online hasta la firma
Muy buena atención postfirma

HIPOTECA ABANCA

Puntos fuertes:
Excelente diferencial en variable
Opción de tipo mixto muy atractiva
Atención presencial si lo prefieres
Flexibilidad en plazos y seguros

¿Cuál es la mejor hipoteca de julio 2025 según tu perfil?

En Hipotecado no creemos en una “mejor hipoteca” universal, sino en la mejor hipoteca para ti. Aquí algunas recomendaciones según tu situación:

Para quienes buscan estabilidad total, una hipoteca fija como la de ING es perfecta si no quieres depender del euríbor ni preocuparte por subidas futuras.

Si te interesa pagar menos al principio, la opción mixta de Abanca te permite tener cuotas más bajas durante los primeros años, ganando tiempo y flexibilidad.

¿Tienes previsto vender o amortizar anticipadamente en menos de 10 años? En ese caso, una mixta también puede ser más rentable que una fija a largo plazo.

Y si eres joven, funcionario o tienes ingresos estables, probablemente puedas acceder a condiciones especiales en ambos bancos. Nosotros te ayudamos a estudiarlo y negociarlo.

¿Y qué pasa con los seguros de vida?

No olvides que muchas hipotecas exigen contratar seguros. En Hipotecado trabajamos con Nationale Nederlanden para ofrecerte seguros de vida adaptados a tu hipoteca, con coberturas potentes y precios muy competitivos.

Y si ya tienes un seguro con tu banco, puedes cambiarlo sin perder cobertura. Te asesoramos paso a paso.

¿Cuál es el ahorro real?

Firmar la mejor hipoteca este mes puede suponer un ahorro de entre 15.000 € y 30.000 € en toda la vida del préstamo. Todo depende del tipo de interés, las comisiones y el seguro vinculado.

Te dejamos un ejemplo claro:

Hipoteca de 160.000 € a 25 años:

• Interés fijo al 3,15%: ~770 €/mes
• Mixta 5 años al 2,85% y luego euríbor + 0,75%: ~720 €/mes los primeros años
• Variable: empieza en ~690 €/mes y puede subir o bajar

Julio 2025, el momento ideal para decidir con cabeza

La mejor hipoteca de julio 2025 es aquella que se adapta a tu situación, tus ingresos, tus planes de futuro y tu tolerancia al riesgo. En Hipotecado te ayudamos a entender todas las condiciones reales, sin letra pequeña ni sorpresas.

Estamos en Gandía, pero podemos asesorarte estés donde estés.
Contacta con nosotros, revisamos tu caso gratis y te conseguimos una hipoteca a medida.
Trabajamos solo con entidades de confianza: ING, Abanca y Nationale Nederlanden.

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Desde Hipotecado, te explicamos qué está pasando con el euríbor, por qué importa tanto en este momento y qué opciones reales tienes para que no se dispare tu hipoteca.

¿Qué es el euríbor y por qué tiene tanto impacto?

El euríbor es el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí. En España, se usa como referencia principal para calcular los intereses de las hipotecas variables y, en parte, de las hipotecas mixtas.

Si tienes una hipoteca referenciada al euríbor +1%, y este está al 3,5%, pagarás un 4,5% de interés.

Por eso, cualquier subida o bajada del euríbor afecta directamente a tu bolsillo: a lo que pagas ahora o a lo que pagarás cuando te toque revisión.

¿Qué está ocurriendo con el euríbor en 2025?

El euríbor en 2025 ha iniciado una fase de moderación. Tras los picos de 2023 y 2024, impulsados por la lucha contra la inflación y las subidas de tipos del BCE, se espera que este año marque el inicio de una bajada progresiva.

Puntos clave:

• A principios de año el euríbor rondaba el 3,7%.
• Se prevé que cierre 2025 cerca del 3% o incluso por debajo.
• Esto abre oportunidades tanto para quienes tienen hipotecas como para quienes quieren contratarlas.

Sin embargo, las revisiones semestrales siguen siendo dolorosas para muchas familias que ven cómo su cuota mensual se encarece.

¿Cómo afecta el euríbor a tu hipoteca en 2025 y qué puedes hacer si ya tienes una?

Si tienes una hipoteca variable, ya habrás notado el efecto:

En 2021-2022, muchas hipotecas se firmaron con tipos en torno al 1%-1,5%.
En 2024, tras la subida del euríbor, esas mismas hipotecas se revisaron al 4%-5%.
En 2025, aunque la tendencia es bajista, sigues pagando bastante más que hace dos años.

Ejemplo realista:
Una hipoteca de 180.000 € a 25 años con euríbor +1%:

• En 2022: cuota ≈ 680 €/mes
• En 2025: cuota ≈ 950 €/mes
• Diferencia: +270 €/mes, es decir, más de 3.000 € al año

¿Qué puedes hacer?

En Hipotecado, analizamos tu caso para ayudarte a:

• Cambiar a una hipoteca fija o mixta con ING o Abanca
• Renegociar tu hipoteca con tu banco para mejorar condiciones
• Reunificar deudas si pagas varios préstamos con intereses altos
• Solicitar carencias o ampliaciones de plazo para reducir cuota

Te ofrecemos asesoramiento gratuito y sin compromiso para darte un plan realista y personalizado.

¿Cómo afecta el euríbor a tu hipoteca en 2025 si estás buscando contratar una?

Muchas personas están esperando a que el euríbor baje más antes de firmar una hipoteca. Pero el mejor momento depende más de tu perfil y tus objetivos que del índice en sí.

En 2025 hay dos opciones muy interesantes:

Hipotecas fijas

Siguen siendo atractivas porque te aseguran la misma cuota siempre, independientemente del euríbor. Ideal si no quieres sustos y valoras la estabilidad.

Hipotecas mixtas

Empiezan con un tipo fijo entre 5 y 10 años, y luego pasan a variable. Muy interesantes si:

• El euríbor baja a medio plazo (como se prevé)
• Quieres pagar menos los primeros años
• Estás pensando en vender o amortizar antes del cambio a variable

En Hipotecado trabajamos con ING y Abanca, dos entidades que ofrecen condiciones muy competitivas para ambos tipos. Comparar bien puede suponerte un ahorro de miles de euros.

¿Y si me sube mucho la cuota y no puedo pagar?

Este es uno de los mayores miedos actuales. El euríbor puede subir o bajar, pero tu tranquilidad no debe depender solo de eso.

¿Qué puedes hacer si ya estás en apuros?

1. Renegociar con tu banco: si tienes buen historial, pueden ofrecerte condiciones mejores.
2. Cambiar de entidad: con la nueva ley hipotecaria, cambiar de banco es más fácil y económico.
3. Solicitar ayuda profesional: en Hipotecado te acompañamos paso a paso para plantear una solución viable.
4. Asegurar tu situación familiar: con un seguro de vida hipotecario, como los que gestionamos con Nationale Nederlanden, puedes proteger tu casa y a los tuyos ante cualquier imprevisto.

No todo depende del euríbor

Es normal estar pendiente del euríbor, pero no deberías dejar tu hipoteca en manos de un índice que no controlas. Lo que sí puedes controlar es:

Elegir bien
Asesorarte con expertos
Tener un seguro que te respalde
Buscar el momento oportuno para cambiar o mejorar condiciones

En Hipotecado, llevamos años ayudando a personas como tú a encontrar la mejor hipoteca para su caso concreto, sin letra pequeña y con todo claro desde el primer momento. Y si ya tienes una hipoteca y quieres mejorarla, lo revisamos sin coste y sin compromiso.

Estamos en Gandía, pero podemos ayudarte estés donde estés.

La entrada Euríbor 2025: cómo afecta a tu hipoteca y qué puedes hacer para protegerte se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

La respuesta no solo es sí, sino que elegir bien ese seguro puede marcar una gran diferencia. En lugar de aceptarlo sin más con el banco, hoy te explicamos qué cubre un buen seguro de vida para hipoteca, qué ventajas tiene y por qué la oferta de Nationale Nederlanden es una de las más completas del mercado. Todo con el acompañamiento de tu asesor de Hipotecado en Gandía.

¿Qué es un seguro de vida vinculado a hipoteca?

Es un seguro que garantiza que, en caso de fallecimiento (y en muchos casos también en caso de invalidez absoluta), la deuda pendiente de tu hipoteca quedará cubierta. Así, tu familia no heredará la carga financiera de la vivienda, sino su propiedad libre de deuda.

Es un seguro de protección, pensado para dar tranquilidad y estabilidad a quienes dependen de ti.

¿Qué cubre un seguro de vida para hipoteca?

Aunque puede variar según la póliza, las coberturas más habituales incluyen:

• Fallecimiento del asegurado: el capital contratado se destina a cancelar la hipoteca pendiente.
• Invalidez absoluta y permanente: en caso de accidente o enfermedad que te impida trabajar, también se cubre el pago del préstamo.
• Posibilidad de ampliar coberturas con enfermedades graves, incapacidad parcial o asistencia psicológica.

En Nationale Nederlanden, puedes personalizar tu seguro según tu situación personal, edad, trabajo y necesidades familiares.

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida al firmar la hipoteca?

No. Ningún banco puede obligarte legalmente a contratar un seguro de vida con ellos, aunque algunos lo intenten.

Eso sí, ofrecerlo como vinculación puede bajar el tipo de interés… pero a costa de pagar un seguro más caro y menos flexible. Por eso cada vez más clientes se desvinculan del seguro bancario y optan por opciones externas más rentables.

“En Hipotecado te ayudamos a comparar lo que te ofrece el banco con lo que puedes conseguir fuera, y calcular cuánto ahorrarías a largo plazo.”

Ventajas del seguro de vida para hipoteca con Nationale Nederlanden

Elegir Nationale Nederlanden para proteger tu hipoteca significa acceder a:

• Tarifas más competitivas que las bancarias
• Flexibilidad para cambiar el capital asegurado si amortizas préstamo
• Contratación individualizada, sin letra pequeña ni imposiciones
• Posibilidad de fraccionar pagos (mensual, trimestral, anual)
• Cobertura en caso de invalidez, no solo fallecimiento
• Atención personalizada con tu asesor de Hipotecado

Además, al no estar ligado al banco, puedes cambiar de entidad hipotecaria en el futuro sin perder el seguro ni contratar otro nuevo.

¿Cuándo es buen momento para contratarlo?

Idealmente:

• Antes de la firma de la hipoteca
• O al renegociar condiciones o hacer subrogación
• Incluso años después, si aún tienes capital pendiente y no estás satisfecho con el seguro actual

Muchos clientes de Hipotecado cambian su seguro bancario por uno con mejores condiciones con Nationale, ahorrando cientos de euros al año sin perder cobertura.

Requisitos y documentos necesarios

Para contratar tu seguro de vida con Nationale Nederlanden:

• DNI
• Fecha de nacimiento
• Importe pendiente de hipoteca
• Plazo restante
• Estado de salud actual (en algunos casos se requiere cuestionario médico)

Nosotros nos encargamos de todo: cálculos, comparativas, gestión y firma.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida para hipoteca?

Depende de:

• Edad y salud del asegurado
• Capital asegurado (normalmente el valor pendiente de la hipoteca)
• Plazo del préstamo
• Tipo de coberturas elegidas

Ejemplo real:

Asegurado: 35 años
Hipoteca restante: 100.000 €
Plazo: 20 años
Cobertura: fallecimiento + invalidez
Prima anual con Nationale: desde 170 €/año

En muchos casos, eso es la mitad de lo que cobra el banco por el mismo seguro.

¿Por qué contratar tu seguro con Hipotecado?

Porque te lo ponemos fácil:

Te explicamos qué necesitas y cuánto te cuesta realmente
Te comparamos opciones y te mostramos los pros y contras
Gestionamos la contratación con Nationale Nederlanden
Revisamos cada año que sigas pagando lo justo
Te acompañamos ante cualquier duda o siniestro

Y todo esto, sin coste añadido.

¿Estás pagando demasiado por tu seguro de vida con el banco? Contacta con tu asesor de Hipotecado en Gandía y descubre la tranquilidad (y el ahorro) de asegurarte con Nationale Nederlanden.

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