Por eso, contratar un seguro para autónomos con cobertura total es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar. Y en Hipotecado, como asesores oficiales de Nationale Nederlanden, te explicamos por qué esta aseguradora ofrece una de las mejores opciones del mercado en 2025.

¿Qué es un seguro para autónomos con cobertura total?

Se trata de un seguro diseñado para proteger a los trabajadores autónomos ante cualquier situación que les impida generar ingresos. A diferencia de otros seguros básicos, este cubre todas las áreas clave:

Incapacidad temporal
Hospitalización
Intervenciones quirúrgicas
Accidentes laborales y no laborales
Fallecimiento
Invalidez permanente
Opciones de indemnización o renta diaria

El objetivo es que, pase lo que pase, puedas seguir pagando tus facturas, mantener tu nivel de vida y proteger a tu familia.

¿Por qué elegir Nationale Nederlanden?

Nationale Nederlanden es una de las compañías más fiables del sector asegurador europeo. En España, lleva años ofreciendo productos pensados para perfiles como el de los autónomos: flexibles, personalizables y con buena relación calidad-precio.

Lo que la hace destacar frente a otras aseguradoras:

Cobertura completa desde el primer día
Contratación sin exámenes médicos complicados
Rápida gestión de siniestros
Rentas por baja laboral desde el primer día (según modalidad)
Posibilidad de incluir enfermedades graves o servicios complementarios (psicología, segunda opinión médica, etc.)

En Hipotecado colaboramos directamente con Nationale Nederlanden para adaptar sus seguros al perfil concreto de cada cliente autónomo, evitando coberturas innecesarias o precios inflados.

¿A quién le interesa este tipo de seguro?

El seguro para autónomos con cobertura total es especialmente recomendable para:

• Profesionales liberales (médicos, abogados, arquitectos, etc.)
• Autónomos sin red de protección familiar o financiera
• Trabajadores en sectores con riesgo físico (construcción, transportes, etc.)
• Emprendedores que no pueden permitirse parar
• Autónomos con hipoteca o préstamos pendientes

Recuerda que si no cotizas en régimen de accidente laboral o enfermedad profesional, la prestación pública puede ser muy baja o tardar en llegar. Este seguro cubre ese vacío.

¿Cuánto cuesta un seguro así?

El precio depende de varios factores:

• Edad del asegurado
• Profesión o nivel de riesgo
• Capital asegurado o tipo de renta diaria
• Coberturas adicionales (hospitalización, intervenciones, etc.)

Pero para que te hagas una idea, en 2025 puedes contratar un seguro completo desde 45 €/mes, con indemnizaciones desde el primer día de baja y capitales adaptados a tu nivel de ingresos.

En Hipotecado te hacemos una simulación gratuita y sin compromiso con la mejor opción según tu caso.

¿Qué ventajas tiene contratarlo con Hipotecado?

Asesoramiento personalizado: no te vendemos un producto cerrado, sino que adaptamos las coberturas a tu realidad como autónomo.
Comparamos entre modalidades: trabajamos directamente con Nationale Nederlanden para negociar la mejor opción según tu perfil.
Gestión clara y sin líos: te explicamos todo con transparencia, sin letra pequeña.
Acompañamiento en siniestros: si necesitas activar el seguro, te ayudamos con la gestión para que no pierdas tiempo.

Tu tranquilidad también es parte del negocio

Un seguro para autónomos con cobertura total no es un gasto, es una inversión en tu tranquilidad. Si algo te pasa, tu negocio sigue cubierto y tu familia también.

En Hipotecado, te ayudamos a encontrar la opción ideal dentro del catálogo de Nationale Nederlanden, sin venderte lo que no necesitas, pero asegurándote de que no te falte lo importante.

Estamos en Gandía, pero trabajamos con autónomos de toda España.
Pide una simulación personalizada y empieza a proteger tu trabajo y tu vida hoy mismo.

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En Hipotecado, cada vez más profesionales nos piden una solución integral que les permita dormir tranquilos. Y la respuesta es clara: combinar un seguro de vida con un seguro de incapacidad laboral, especialmente con aseguradoras como Nationale Nederlanden, que entienden de verdad lo que necesita un autónomo.

¿Por qué combinar ambos seguros?

Porque uno sin el otro se queda cojo.

• El seguro de vida cubre tu fallecimiento (y en muchos casos también invalidez permanente). Es clave para garantizar que, si tú faltas, tu familia o negocio no quedan ahogados con deudas.
• El seguro de incapacidad laboral temporal te protege mientras estás vivo, pero no puedes trabajar. Te garantiza un ingreso mensual cuando el cuerpo o la mente dicen “basta”.

Es decir: uno protege a los tuyos. El otro te protege a ti.

Y cuando los combinas bien, creas un escudo financiero realista que cubre los dos peores escenarios posibles sin que tengas que vaciar tus ahorros.

¿Qué cubre el seguro de vida para autónomos?

Con Nationale Nederlanden, puedes contratar un seguro de vida adaptado a tu perfil profesional, con coberturas como:

• Fallecimiento por cualquier causa
• Invalidez absoluta y permanente (que te impida continuar tu actividad)
• Capital adicional en caso de accidente
• Opción de cubrir enfermedades graves (infarto, cáncer, ictus…)
• Posibilidad de deducción fiscal si el seguro está vinculado a tu actividad

Además, puedes establecer el capital asegurado en función de tus necesidades: desde proteger la hipoteca de tu vivienda hasta asegurar los ingresos de tu familia durante varios años.

¿Y qué cubre el seguro de incapacidad laboral temporal?

Este seguro está diseñado para autónomos que, por enfermedad o accidente, no pueden trabajar durante un tiempo, pero no están incapacitados de forma permanente.

Nationale Nederlanden ofrece:

• Indemnización diaria o mensual por baja médica
• Cobertura desde el primer día de baja o con periodo de carencia
• Flexibilidad para adaptar la indemnización a tus ingresos reales
• Posibilidad de elegir duración máxima de cobertura (3, 6, 12 meses…)

En lugar de depender solo de la prestación pública (que no llega a 700 € en muchos casos), recibes una cantidad que te permite seguir pagando la hipoteca, el alquiler del local, el autónomo y los gastos básicos.

¿Cuánto cuesta combinar ambos seguros?

La buena noticia es que no hace falta gastar una fortuna para estar bien protegido.

Un ejemplo realista para un autónomo de 38 años, no fumador, que factura 24.000 €/año:

• Seguro de vida con invalidez (capital asegurado: 120.000 €) → desde 17 €/mes
• Seguro de incapacidad laboral (indemnización: 1.000 €/mes) → desde 21 €/mes

Por menos de 40 € al mes, puedes tener cobertura total en vida y post-mortem. Y además, parte de este gasto puede deducirse en el IRPF si lo estructuras bien.

¿Se puede desgravar fiscalmente?

Sí, siempre que el seguro esté vinculado a tu actividad profesional. Ya lo explicamos en detalle en el artículo anterior, pero aquí te recordamos los puntos clave:

• Puedes deducirlo si tributas en estimación directa y lo usas como herramienta de protección de la actividad
• Debes tener la factura emitida con tu NIF de autónomo
• Es preferible contratarlo con asesoramiento para evitar errores de forma o justificación ante Hacienda

En Hipotecado Gandía, te ayudamos a estructurarlo correctamente, y si lo necesitas, te ponemos en contacto con un asesor fiscal para hacerlo aún más sólido.

Beneficios de contratar esta combinación con Nationale Nederlanden

• Coberturas diseñadas específicamente para autónomos
• Flexibilidad total: eliges capital, duración, carencias
• Posibilidad de contratar ambos seguros en un mismo plan
• Excelente relación calidad-precio
• Gestión rápida, sin letra pequeña, sin sorpresas
• Y todo ello con el respaldo de una aseguradora internacional de primer nivel

Además, puedes contratarlo de forma directa desde Gandía con nuestro acompañamiento personal, sin centralitas, sin formularios eternos, sin confusión.

Desde Hipotecado, lo hacemos fácil y sin compromiso

Sabemos que como autónomo, no te sobra el tiempo. Por eso en Hipotecado te ofrecemos:

• Un estudio gratuito para ver qué seguro necesitas
• Una propuesta clara, en función de tu perfil real
• Comparativa de coberturas, precios y beneficios
• Gestión completa de la contratación
• Asesoramiento local, cercano y siempre accesible

Porque proteger tu salud, tu trabajo y a tu familia no tiene por qué ser complicado… ni caro.

¿Eres autónomo y quieres protegerlo todo sin complicarte? Contacta con tu asesor de Hipotecado en Gandía y solicita tu estudio gratuito. Combinamos para ti el seguro de vida y el de incapacidad laboral con las mejores condiciones.

La entrada Cómo combinar el seguro de vida y el de incapacidad laboral si eres autónomo se publicó primero en Asesor de Hipoteca en Gandia y Seguros.

Pero, ¿realmente se puede desgravar el seguro de vida siendo autónomo? ¿En qué condiciones? ¿Qué tipo de seguro se permite deducir? ¿Y cómo funciona si lo contratas con una aseguradora como Nationale Nederlanden?

Desde Hipotecado, te lo explicamos todo paso a paso con ejemplos reales y claros. Porque ahorrar en impuestos también es parte de cuidar tus finanzas.

¿Es posible desgravar el seguro de vida como autónomo?

La respuesta es sí, pero con matices. Un autónomo puede deducirse el seguro de vida siempre que esté directamente relacionado con su actividad económica.

¿Qué significa esto?

No puedes deducir un seguro de vida que solo cubra tu hipoteca o esté pensado como protección personal/familiar. Pero sí puedes deducirlo si el seguro está vinculado a la protección de tu actividad profesional.

Por ejemplo:

• Si eres un profesional por cuenta propia y contratas un seguro que cubre fallecimiento o invalidez permanente que te impida seguir ejerciendo
• Si ese seguro garantiza el pago de tus deudas con clientes o bancos en caso de fallecimiento
• Si protege tu negocio como garantía ante un préstamo profesional

En este caso, el gasto se considera relacionado con tu actividad, por lo que puede incluirse como gasto deducible en tu declaración de IRPF.

¿Qué límites y condiciones existen?

La Ley del IRPF permite que los autónomos que tributan en estimación directa incluyan en su contabilidad ciertos seguros como gasto deducible, entre ellos:

• Seguros de salud
• Seguros de responsabilidad civil profesional
• Y también seguros de vida relacionados con la actividad

Eso sí, no hay un límite fijo establecido como sí ocurre con los seguros médicos. Pero la clave está en justificar que el seguro cubre situaciones que afecten directamente a la capacidad del autónomo para seguir ejerciendo su profesión.

Por eso, es tan importante contratar un seguro con asesoramiento profesional y con un diseño claro de las coberturas.

Ejemplo real: seguros de vida para autónomos de Nationale Nederlanden

La aseguradora Nationale Nederlanden cuenta con una línea específica de seguros para autónomos que están diseñados pensando precisamente en esto: proteger la actividad profesional y garantizar la continuidad económica si algo va mal.

¿Qué incluye un seguro de vida para autónomos con Nationale Nederlanden?

• Cobertura por fallecimiento (para proteger a tus herederos y socios)
• Invalidez absoluta y permanente, clave si no puedes seguir trabajando
• Cobertura opcional por enfermedades graves, como infartos o cáncer
• Capacidad de ajustar el capital asegurado según tu volumen de negocio
• Flexibilidad para adaptar el producto a tu modelo fiscal

Lo mejor es que se pueden estructurar como protección patrimonial vinculada al negocio, de forma que puedas justificar su inclusión como gasto en tus libros contables.

¿Cómo se presenta el seguro de vida autónomo en la declaración?

Para poder deducir este gasto:

1. Debes incluir el seguro de vida como gasto corriente en tu contabilidad
2. Asegúrate de tener la factura correctamente emitida con tu NIF como autónomo
3. Justifica la relación del seguro con la actividad profesional (memoria, contrato, cláusulas que lo demuestren)
4. Informa del gasto en tu modelo 130 trimestral y tu IRPF anual

No sirve un seguro firmado a nivel personal que luego quieras “pasar” como gasto del negocio. Es importante tenerlo todo bien documentado desde el principio.

¿Y si tengo dudas sobre si mi seguro actual es deducible?

En ese caso, lo más fácil es consultar con un asesor especializado, como hacemos en Hipotecado Gandía. Revisamos:

• Si tu seguro actual es deducible o no
• Qué opciones existen para contratar uno que sí lo sea
• Cómo estructurarlo correctamente para que no tengas problemas con Hacienda
• Y si ya eres cliente de Nationale Nederlanden o estás pensando en contratar, te acompañamos en todo el proceso

¿Cuánto puedes ahorrar realmente al año?

Depende del importe del seguro, tu nivel de ingresos y tu tipo impositivo. Pero pongamos un ejemplo:

• Seguro de vida autónomo con Nationale Nederlanden: 280 €/año
• Tipo marginal IRPF: 30%

Podrías ahorrarte unos 84 € anuales solo en impuestos.
Y además, tienes tu actividad profesional protegida ante cualquier imprevisto.

Asesoramiento real desde Gandía, para proteger y optimizar

En Hipotecado no solo te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca. También te asesoramos como autónomo para:

• Proteger tu actividad con el seguro adecuado
• Reducir tu factura fiscal legalmente
• Contratar con aseguradoras de confianza como Nationale Nederlanden
• Resolver todas tus dudas sin coste y sin compromiso

Porque cuidar tu negocio también es proteger tu presente… y tu futuro.

¿Eres autónomo y no sabes si puedes desgravar tu seguro de vida? Contacta con tu asesor de Hipotecado en Gandía y solicita un estudio gratuito. Te ayudamos a ahorrar con seguridad.

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